Личный финансовый план: как сохранить и приумножить личный капитал. Таблица + рекомендации

Личный финансовый план (ЛФП)— первый шаг на пути к независимости. Большинство успешных людей обращаются к финансовому планированию для достижения поставленных целей. Существуют специалисты, которые занимаются составлением фин.планов.

Что такое личный финансовый план?

Фин.план нужен для корректного управления денежными потоками. Заработать деньги — одно, а сохранить и приумножить капитал — совсем другое. Правильное управление капиталом приведет к финансовой безопасности.

ЛФП — последовательные действия, направленные на достижение поставленной задачи с наименьшими расходами. Четко поставленный план позволит выбраться из долговой ямы, приведет к стабильности и улучшению материального положения.

Большинство людей живут не по средствам: зарабатывают меньше, чем тратят. Это приводит к увеличению долгов и еще большему ухудшению фин. положения. Людей, которые знают, чего конкретно хотят, очень мало.

На вопрос «Что вы хотите от жизни?» мы получим пространные ответы: побольше денег, квартиру, машину, дачу и т. д. Но все эти фразы не имеют никакого смысла, ведь на вопрос «Как вы собираетесь осуществить желаемое?» ответа не последует. Максимум, что можно услышать: «Возможно, я буду больше зарабатывать».

Далее ничего конкретного не последует. Ни информации о сумме будущей заработной платы, ни последующих действий. Для составления фин.плана не требуется много времени. За пару часов вы сможете проработать пошаговую инструкцию осуществления цели.

Для чего нужен финансовый план?

Финансовый план необходим для верной оценки текущего финансового состояния. С его помощью вы сможете наглядно увидеть все доходы и расходы, удалить или уменьшить некоторые затраты, рассчитать сумму для инвестиций.

В финансовый план можно включить следующие цели:

  • накопления на обучение детей;
  • накопления на жизнь после выхода на пенсию;
  • создание капитала и получение постоянного пассивного дохода;
  • «подушка безопасности» — накопление резервных средств;
  • удовлетворение материальных потребностей: квартира, машина, дом;
  • открытие и ведение собственного дела. Детальная проработка плана, расчет рисков.

Личный финансовый план: инструкция по составлению.

 

Планирование осуществляется пошагово.

Шаг 1. Цель

Первое, что нужно сделать — определить конечную цель. Она может рассматриваться как в долгосрочной перспективе, так и в краткосрочной. Цели должны определяться в денежном отношении. Такие мечты, как «хочу новую дорогую машину» не несут нужной информации. Правильно сформулированная задача:

  • Хочу приобрести Mercedes за 25 000 $;
  • Купить квартиру в пригороде за 4 000 тыс. рублей;
  • Купить путевку за границу — 70 тыс. рублей.

Цели более конкретны и понятны. Определено главное: задача, выраженная в денежном эквиваленте. Более подробно о том как грамотно ставить цели, чтобы они приносили результаты читайте в статье "Метод достижения 100% целей SMART".

Шаг 2. Сроки

Следующий момент — определение сроков, в течение которых цель должна быть достигнута. Если нет определенного временного промежутка, цель становится далекой и нереальной. Цели должны формулироваться так:

  1. Хочу приобрести Mercedez через 2 года.
  2. Хочу купить квартиру за 4 000 тыс. рублей через 7 лет;
  3. К декабрю текущего года накопить сумму на путешествие.

(!) Важно! Сроки и цели должны быть реальными. Если вы поставите цель: «Купить пентхаус в центре города стоимостью 1 000 000 $ через 2 года, имея при этом доход в 50 тыс. рублей, то, несмотря на измеримость и конкретность, цель не будет иметь смысла.

Шаг 3. Определение доходов и расходов

Это самый важный этап, на составление которого уйдет большая часть времени. Но его корректный расчет гарантирует будущий успех. На листе бумаги напишите 2 колонки:

  • активы;
  • пассивы.

Левый столбец — то, что приносит доход, правый столбец — расход. Временной промежуток — 1 год.

Машина, хоть в это и сложно поверить среднему россиянину — пассив, т. к. на его обслуживание затрачиваются средства, а его стоимость с каждым годом падает. Если автомобиль используется для работы и приносит доход, то графу с данным наименованием следует занести в обе колонки. Если вы проживаете в квартире, то это пассив: ежемесячная квартплата, электричество. Если квартира сдается в аренду, то ее следует также занести в обе колонки: пассив — ежемесячные расходы, актив — доход от аренды жилья.

Если отсутствует движимое и недвижимое имущество, то активом является сам человек (зар.плата). Не нужно пытаться вспомнить все доходы и расходы до копеек. Примерные суммы подойдут для составления личного плана.

Примерная таблица расчетов




Активы Пассивы
Заработная плата 50 000*12 600000 Расходы на питание 20 000*12 240000
Доход от аренды жилья

17 000*12
204000 Коммунальные платежи 4500*12 54000
Ежегодная премия 30 000 30000 Абонентская плата за сотовую связь 400*12 4800
Подработка 13000 Развлечения 4000*12 48000
Проценты по вкладам 7000 Одежда 40 000/год 40000
Отпуск 70 000/год 70000
Приобретение техники 15 000/год 15000
Бытовые расходы 12 000/год 12000
Итого 854000 483800

 

Анализируем полученные данные. 370 200 рублей — сумма, которую можно использовать для осуществления цели. К примеру, купить квартиру за 4 миллиона рублей удастся через 11 лет.

Чтобы быстрее достичь желаемого, можно скорректировать расходы: тратить на развлечения не 48, а 24 000/год, приобретать технику не ежегодно, одеваться подешевле. Почему следует сначала установить цели, сроки, а потом приводить конкретные расчеты?

Для того, чтобы сопоставить желаемое с действительным. Если на предыдущем этапе вы думали, что приобретете квартиру за 7 лет, то действительность показала, что потребуется 11. Сопоставление расчетов стимулирует на коррекцию расходов и увеличение доходов.

Шаг 4. Вклады

Нужно подумать о том, куда вложить средства. Деньги должны работать и приносить пассивный доход, пусть даже небольшой. Подходящий финансовый инструмент определяется согласно целям и срокам: чем долгосрочнее цели, тем более рискованные, но высокодоходные проекты следует рассмотреть.

Примеры.

  • Вы намереваетесь отправиться в путешествие через год. За указанный промежуток времени вы должны располагать необходимыми средствами на путевку. Плюс к этому должны быть накопления на доп. расходы. Выберите надежный банк и вложите туда деньги. Если планируется путешествие за границу, то следует открыть валютный вклад, чтобы при падении курса $ накопленная сумма в рублях не обесценилась.
  • Через 8-10 лет ваш ребенок поступит в университет. В этом случае банковские вклады не подойдут (низкая процентная ставка). Рассмотрите акции и облигации с доходностью, превышающей вложения.За два года до поступления переводите средства в банк, во избежания удешевления акций. Желательно вкладывать средства в гос. облигации и стабильные предприятия. Если в данном вопросе вы ничего не смыслите, обратитесь к финансовому консультанту.

Рекомендации

При составлении фин. плана следует учесть многие факторы, которые приведут к успеху:

  1. Рассчитывайте реальные сроки и суммы. Сосредоточьтесь на достижении осуществимых желаний.
  2. Не стоит откладывать слишком большую ежемесячную сумму в надежде на скорейшее выполнение цели. Сумма должна быть посильной и не должна снижать качество и условия жизни.
  3. Дисциплинированность. Нужно обязательно придерживаться составленного плана. От сегодняшних действий зависит завтрашний успех.
  4. Если ваши планы долгосрочные, придерживаться их будет очень сложно. Рекомендуется разбить цели на несколько краткосрочных. Так сохранится конечная мотивация и достижение поставленных задач будет приносить удовлетворение.К примеру, вы хотите построить загородный дом. По вашим расчетам откладывать средства придется 15 лет. Осуществление мечты через столь долгий срок — низкая мотивация.Если разбить данный план на каждый год, то в конце первого года вы скопите 11 % от стоимости дома и т. д. Даже выполнение первого этапа способно придать уверенности на дальнейшую реализацию долгосрочных задач.
  5. Не забывайте про инфляцию. Через 10-15 лет ваших накопленных средств уже может не хватить. Цены растут ежегодно.
  6. Сложные проценты: «Чем выше инфляция в стране, тем больше будут проценты по доходам». Не забывайте это золотое правило. Но нужно обязательно учитывать разницу между реальным доходом и годовой инфляцией. Вы положили 100 000 рублей под 16% годовых. Инфляция в стране составила 10 %. Таким образом, ваш фактический доход равен 6 %=106 тыс. рублей.
  7. «Заплати себе». Это означает, что 10 % от любого дохода следует отложить для последующих инвестиций. Если нет возможности отложить ни рубля, следует придумать способ увеличения своих доходов хотя бы на эти 10 %.
  8. Внесение корректировок. Слепое следование планов не приведет ни к чему. Что делать, если случился форс-мажор? Внести корректировки в личный финансовый план. При повышении зар. платы не стоит бездумно тратить деньги, просто внесите соответствующие корректировки и ваша мечта осуществится быстрее.
  9. Оптимизация активов и пассивов. Самый простой способ: попытаться уменьшить затраты и увеличить доход. Откажитесь от того, что не является необходимостью. Не стоит уменьшать затраты на еду и голодать. Но может вы слишком много тратите на ненужные вещи? Отказ от курения сэкономит до 54 000 руб./год, от алкоголя до 24 тыс./год.

 


Будьте в курсе на каких проектах можно зарабатывать онлайн прямо сейчас!

Портфель Top Investor

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *