Финансовая грамотность: с чего начать? Деньги как атрибут успешного человека

Финансовая грамотность — это определённый уровень познаний и практических навыков в сфере финансов, позволяющий правильно оценивать текущую ситуацию на финансовом рынке и принимать правильные решения, связанные с личными финансами.

Знание понятий, относящихся к финансовой сфере, и умение пользоваться этими знаниями позволяют грамотно управлять собственными деньгами. Управление своими деньгами включает ведение учёта всех доходов и расходов, предотвращение образования избыточной задолженности, планирование своего бюджета, создание сбережений. Кроме того, сюда входит умение ориентироваться в разных финансовых продуктах и покупать их на основе взвешенного выбора, а также навыки пользования инструментами накопления и страхования.

Общий уровень финансовой грамотности населения определённой страны в значительной степени определяет уровень экономического развития этой страны. Низкий уровень такой грамотности вызывает негативные последствия как для потребителей услуг финансового рынка, так и для государства и частных предприятий. Потому реализация специальных программ повышения финансовой грамотности населения является немаловажной частью внутренней государственной политики множества развитых стран, в том числе США, Великобритании, Австралии. Хорошая осведомлённость граждан в сфере финансов повышает экономическую и социальную стабильность в стране. Повышение финансовой грамотности ведёт к уменьшению рисков избыточной личной задолженности населения по потребительским кредитам и снижению вероятности мошенничества со стороны некоторых участников рынка.

Согласно информации Всемирного банка, в 2008-м году 49% россиян предпочитали хранить свои сбережения дома, при этом 62% населения России предпочитали не пользоваться никакими финансовыми услугами в силу их сложности для понимания. О существовании системы страхования вкладов было известно 45% взрослых россиян, однако только половина из этих 45% могла объяснить значение этого понятия, а другая половина лишь слышала данное словосочетание, но не знала его смысла. Банковскими картами пользовались только 25% россиян. При этом многие держатели кредитных карт обладали низким уровнем познаний о тех рисках, которые связаны с данным продуктом. Лишь 11% граждан России имели стратегию накоплений к пенсионному возрасту (в Великобритании в том же году этот показатель составил 63%). Большинство россиян принимает те или иные решения по управлению собственными финансами не на основании анализа полученных данных, а по советам знакомых и заинтересованных сотрудников финансовых организаций. Кроме того, население РФ отличается низкой грамотностью в вопросах, касающихся прав потребителей финансовых услуг, а также способов их защиты при нарушениях. Например, более 60% граждан России не знают о том, что банки обязаны раскрывать информацию об эффективных процентных ставках по кредитам, и только 11% знают, что в случае утраты личных финансов в инвестиционном фонде нельзя рассчитывать ни на какую помощь от государства. Около 28% россиян не признают своей личной ответственности за собственные финансовые решения, будучи убеждены, что государство обязано всё возмещать.

Принципы финансовой грамотности

Для обретения уверенности в своих силах необходимо учиться управлению своими финансами. В финансовой сфере, как и во всех остальных, есть основные принципы, которые важно усвоить в первую очередь:

1. К деньгам необходимо относиться правильно. Жители России привыкли к потребительскому отношению к деньгам — трате их сразу после получения, не откладывая ничего «на чёрный день». Это ведёт к отсутствию финансовой стабильности или благополучия. Многие люди работают лишь для обеспечения своих текущих потребностей, вследствие чего они находятся под властью денег, а не наоборот. Нужно изменить своё мировоззрение, поскольку финансы являются только инструментом достижения определённых целей. Деньги требуют грамотного управления. Хотя страна уже давно перешла в капитализм, граждан никто не учил, как правильно жить в условиях капитализма. Однако учиться не поздно никогда, потому не всё ещё потеряно. Как распоряжаться деньгами так, чтобы даже не имея сверхдоходов получалось иметь накопления и ни в чем себе не отказывать? Подробно эта тема раскрыта в статье о правилах благополучия и богатства.

2. Планирование личного (или семейного) бюджета, постоянный контроль всех доходов и расходов. Лишь постоянный учёт движения собственных денег позволит быстро определить «лишние» затраты, без которых можно обойтись. Планирование поступлений наличных позволит всегда быть в курсе того, какую именно часть финансовых средств можно направить на создание сбережений, удовлетворение текущих нужд и погашение долгов. Планирование даёт полную картину расходов и показывает, что у вас преобладает — расходы над доходами либо наоборот — в последнем случае можно сказать, что вы находитесь в финансовой яме либо на её грани.

3. Создание накоплений на случай неожиданных ситуаций. Эти накопления также называют подушкой безопасности. Многие источники рекомендуют хранить 3-6 своих месячных зарплат в виде резервного фонда. Создание такой «подушки» возможно путём откладывания незначительных сумм со всех доходов. Кризис в данном случае не слишком ударит по личному бюджету, а наличие подушки ощутимо смягчит «падение». Такие накопления придают уверенности в жизни. Например, при увольнении с работы какое-то время будет на что прожить, так что голод не грозит.

4. Создание дополнительных источников дохода, постоянное саморазвитие. Ограничиваться одной только работой в качестве единственного источника доходов — большая ошибка. Необходимо заниматься саморазвитием и вкладывать не только деньги в банки, а время и те же деньги в самого себя. Таким образом можно расширить кругозор и найти дополнительные источники доходов, а также достичь серьёзного продвижения на своей основной работе. Наиболее ценное из всего, что имеет любой человек — его знания, навыки и опыт.

5. Знание основ инвестирования. Важно понимать, что деньги способны приумножаться. Поэтому их не следует бездумно складывать в носок, они должны давать дополнительный доход. Любые вложения при этом связаны с некоторой долей риска. Необходимо уметь правильно инвестировать, сводя к минимуму риски.

Доход от инвестиций — это и есть то, что называется «пассивным доходом». Его можно получить вследствие удачного вложения своих средств. Наиболее банальным примером такого дохода является банковский депозит. Этот вариант накопления финансов почти беспроигрышный, поскольку определённая сумма денег, вложенных в банк, являющийся участником системы страхования вкладов, защищена государством в лице агентства по страхованию вкладов. Эта сумма составляет 1 400 000 рублей на сегодняшний день. Именно с депозитов можно начать «карьеру инвестора». Так же популярна в интернете хайп-индустрия — инвестирование в высокодоходные онлайн-проекты. Это один из самых прибыльных видов инвестиций, которые доступны обычному человеку без больших капиталов.

6. Юридическая грамотность в сфере финансов. Финансовый мир живёт по установленным государством законам. Потому важно знать свои права в этой области, а также знать, как их защищать. Необходимо иметь представление, куда именно следует жаловаться в случае нарушения своих финансовых прав.

Как повысить финансовую грамотность?

Финансовая грамотность с чего начать? Каждый человек в любой момент может начать повышать уровень своей финансовой грамотности. Для этого можно, например, поступить на финансовое отделение вуза. Если вы не являетесь профессиональным финансистом, то, даже если ваш возраст уже далеко не студенческий, а вполне зрелый, финансовое образование вам нисколько не помешает и позволит обращаться со своими средствами более эффективно. Кроме того, в крупных городах ведутся специальные курсы финансовой грамотности. Их недостатком является дороговизна.

Более экономичным средством повышения своей финансовой грамотности является чтение специализированной литературы о личных финансах. Однако книги о, например, кредитной политике центральных банков либо структуре рынка мировых валют вряд ли как-то помогут в практическом плане человеку, являющемуся новичком в финансовых вопросах. Для начала полезна литература, которая помогает формировать навыки распоряжения деньгами в повседневной жизни. Это, например, книги таких авторов, как Бодо Шеффер, Роберт Кийосаки, Роберт Аллен, Наполеон Хилл, Брайан Трейси. Также полезно смотреть специальные видеоматериалы. Многие эксперты сегодня публикуют на YouTube короткие видео о личных финансах, излагая в них основы финансовой грамотности. Из русскоязычных специалистов можно, например, отметить видео Евгения Дейнеко и Владимира Савенока.

В случае отсутствия достаточного количества свободного времени можно скачать аудиокниги на тему личных финансов и слушать их, например, по пути на работу.


Будьте в курсе на каких проектах можно зарабатывать онлайн прямо сейчас!

Портфель Top Investor

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *